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भारतीय स्टेट बैंक मुद्रा ऋण / लोन योजना ऑनलाइन अप्लाई व दस्तावेज

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State Bank of India ie. SBI Pradhan Mantri Mudra Loan Yojana - Required Documents, Apply Online, Loan Amount & Interest Rate -: भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India - SBI) मुद्रा लोन का तात्पर्य माइक्रो-यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (Micro, Small & Medium Enterprises - MUDRA) के मार्गदर्शन में बैंकों द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) को दिए गए ऋण से है। मुद्रा योजना लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) क्षेत्र की इकाइयों को आवश्यक वित्त प्रदान करती है। भारतीय स्टेट बैंक द्वारा मुद्रा लोन कम प्रोसेसिंग शुल्क और आसान पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ आकर्षक दरों पर दिया जाता है।

भारतीय स्टेट बैंक मुद्रा लोन (SBI Mudra Loan) का उपयोग विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है जिसमें क्षमता विस्तार, आधुनिकीकरण, मशीनरी खरीदना, व्यवसाय विस्तार और व्यवसाय से संबंधित उद्देश्य शामिल हैं। भारतीय स्टेट बैंक मुद्रा ऋण सेवाओं, विनिर्माण और व्यापारिक क्षेत्रों में व्यावसायिक उद्यमों को दिया जाता है।


भारतीय स्टेट बैंक मुद्रा लोन संक्षेप में (SBI Mudra Rin Yojana in Short) -:

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  • ब्याज दर - आवेदक की प्रोफ़ाइल पर निर्भर करती है
  • ऋण राशि - 10 लाख रुपये तक
  • पात्रता मानदंड - मौजूदा और नई इकाइयाँ
  • प्रोसेसिंग शुल्क और शुल्क - शिशु और किशोर के लिए निल तरुण के लिए लघु और मध्यम (MSE) इकाइयों के लिए: ऋण राशि का 0.50% + कर
  • प्री-पेमेंट चार्ज - गतिविधि / आय सृजन के आधार पर 3 से 5 साल (6 महीने तक की मोहलत)
  • मार्जिन - 50,000 रुपये तक निल और 50,001 रुपये से 10 लाख रुपये तक 10%
  • निवास की स्थिति - पिछले 2 वर्षों से एक ही निवास हो 
  • संपार्श्विक सुरक्षा - शून्य
  • राष्ट्रीयता - भारतीय

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क और शुल्क कंपनी और आरबीआई के पूर्ण विवेक पर निर्भर करते हैं। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सेवा कर अतिरिक्त लगाया जाएगा।


भारतीय स्टेट बैंक मुद्रा ऋण हेतु पात्रता (Eligibility To Apply for SBI Mudra Loan) -:

  • आवेदक को गैर-कृषि आय सृजन गतिविधि में, विनिर्माण क्षेत्र में या सेवा क्षेत्र में संलग्न होना चाहिए।
  • आवेदक एक व्यक्ति या एक छोटी व्यवसाय इकाई होना चाहिए।
  • आवेदक को एक व्यवसाय योजना प्रस्तुत करने की आवश्यकता है और इसमें 10 लाख रुपये से अधिक की क्रेडिट आवश्यकता नहीं होनी चाहिए।
  • आवेदक को किसी भी वित्तीय संस्थान से पहले लिए गए किसी भी ऋण पर चूक नहीं करनी चाहिए।


भारतीय स्टेट बैंक मुद्रा / लोन ऋण राशि (Amount Provided under SBI Mudra Loan Scheme) -:

  • शिशु वर्ग - 50000 रुपये तक
  • किशोर श्रेणी - 50000 रुपये से 5 लाख रुपये
  • तरुण श्रेणी - 5 लाख से 10 लाख रुपये

भारतीय स्टेट बैंक मुद्रा ऋण सरकार द्वारा एसएमई और निर्माण इकाइयों को आसान वित्त प्रदान करने के लिए घोषित मुद्रा ऋण योजना का एक हिस्सा है जो आसानी से सुलभ वित्त सहायता प्रदान करता है। इस योजना का प्रबंधन माइक्रो-यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) द्वारा किया जाता है, जो कि लघु उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया (SIDBI) की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है। मुद्रा ने सरकारी एजेंसी और जनता के बीच अंतर को कम करने के लिए क्षेत्रीय और राज्य स्तरीय बैंकों, सूक्ष्म वित्त संस्थानों और अन्य ऋण संस्थानों के साथ भागीदारी की है।

  • वित्त के अलावा, ऋणभी मुद्रा लोन के लिए क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है, एक टेक्नोलॉजी एनबलर के रूप में कार्य करता है और विकासात्मक और प्रचारक सहायता प्रदान करता है। वित्तपोषण चार राशियों के माध्यम से प्रदान किया जाता है:
  • 1 लाख रुपये तक के ऋण के लिए एक माइक्रो क्रेडिट योजना (MCS) के माध्यम से, जहां वित्तपोषण सूक्ष्म वित्त संस्थानों के माध्यम से आता है।
  • वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और अनुसूचित सहकारी बैंकों के लिए पुनर्वित्त योजना द्वारा। 
  • एक महिला उद्यम कार्यक्रम के माध्यम से। 
  • ऋण पोर्टफोलियो के प्रतिभूतिकरण द्वारा। 

बैंक कार्यशील पूंजी की जरूरतों के लिए और विभिन्न व्यावसायिक जरूरतों के लिए सावधि ऋण के रूप में भारतीय स्टेट बैंक मुद्रा ऋण प्रदान करता है। एक माइक्रो या लघु व्यवसाय के लिए अधिकतम 10 लाख रुपये का ऋण हो सकता है। विनिर्माण या सेवाओं के प्रावधानों में लगे व्यवसाय CGTMSE गारंटी के लिए पात्र हैं, हालांकि खुदरा व्यापार में लगे व्यवसायों को भी यह प्रदान नहीं किया जाता है। माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट मुद्रा योजना के तहत दिए गए ऋणों की गारंटी देता है जो पात्र आवेदकों को एक निश्चित विशिष्ट राशि तक देते हैं।

स्टेट बैंक को उधारकर्ता को ऋण के कार्यकाल के लिए बैंक के साथ एसबीआई मुद्रा ऋण से प्राप्त धनराशि के साथ स्टॉक, मशीनरी, चलन, या किसी अन्य वस्तु को प्राप्त करने (प्रतिज्ञा) करने की आवश्यकता होती है। बैंक को उधारकर्ता से किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि आरबीआई ने अनिवार्य किया है कि एमएसई क्षेत्र को 10 लाख रुपये तक के सभी ऋणों को किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होगी।





एसबीआई मुद्रा ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज (List of Required Documents to Apply for Mudra Loan Scheme)  -:

किशोर या तरुण ऋण के लिए निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:
  • आईडी प्रूफ: उधारकर्ताओं को निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी एक की एक स्व-प्रमाणित प्रति प्रदान करनी होगी: वोटर का आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट या सरकारी प्राधिकरण द्वारा जारी फोटो आईडी।
  • निवास प्रमाण: इनमें निम्नलिखित में से कोई एक दस्तावेज शामिल हो सकता है: हाल ही में टेलीफोन या बिजली बिल, संपत्ति कर रसीद, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, और एक सरकारी प्राधिकरण, स्थानीय पंचायत या नगरपालिका द्वारा जारी प्रमाण पत्र, अन्य।
  • बैंक स्टेटमेंट: SBI मुद्रा लोन लेने वाले को अपने मौजूदा बैंक से पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, यदि कोई हो, उपलब्ध कराना होता है।
  • मूल्य उद्धरण: आवेदन मशीनरी और अन्य वस्तुओं के लिए उद्धरण के साथ होना चाहिए जो व्यवसाय के लिए खरीदा जाना है।
  • फोटोग्राफ: आवेदकों को उनकी हालिया तस्वीर की दो प्रतियां प्रदान करनी हैं। फोटो 6 महीने से अधिक पुराना नहीं होना चाहिए।
  • व्यक्ति की श्रेणी: उधारकर्ताओं को एससी, एसटी, ओबीसी या अल्पसंख्यक समूह का हिस्सा होने का प्रमाण प्रस्तुत करना चाहिए, यदि लागू हो।
  • बिजनेस आईडी और पता: इसमें प्रासंगिक लाइसेंस, पंजीकरण प्रमाणपत्र और पट्टे या किराए के समझौतों की प्रतियां, या अन्य दस्तावेज शामिल हो सकते हैं जो व्यवसाय इकाई के स्वामित्व, पहचान और पते को स्थापित करते हैं। उद्योग आधार मेमोरेंडम वाले व्यवसाय भी इसे प्रस्तुत कर सकते हैं।
  • बिक्री दस्तावेज: मौजूदा इकाइयों को चालू वित्त वर्ष के लिए बिक्री का विवरण देना होगा। डेटा अद्यतित होना चाहिए (यानी आवेदन जमा करने की तारीख तक)।


भारतीय स्टेट बैंक मुद्रा / लोन हेतु वित्तीय दस्तावेज (Financial Documents to Apply for SBI Mudra Loan) -:

  • बैंक की बैलेंस शीट और टैक्स रिटर्न: आवेदक को मौजूदा दो इकाइयों के आयकर या बिक्री कर रिटर्न के साथ-साथ मौजूदा इकाइयों की अघोषित बैलेंस शीट जमा करनी होगी।
  • अनुमानित बैलेंस शीट: उधारकर्ताओं को कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं या टर्म लोन के मामले में ऋण की अवधि के लिए एक वर्ष के लिए स्टार्ट-अप या मौजूदा इकाइयों की अनुमानित बैलेंस शीट जमा करने की आवश्यकता होती है।
  • उद्धरण: आवेदन को उन परिसंपत्तियों के लिए प्रोफार्मा चालान या कोटेशन के साथ होना चाहिए जिन्हें खरीदा जाना है। किसी भी सिविल कार्य के लिए अनुमान, यदि कोई हो, तो भी आवश्यक हैं। इसके अलावा, तकनीकी व्यवहार्यता और आर्थिक व्यवहार्यता पहलुओं पर स्टेट बैंक द्वारा आवेदक के साथ चर्चा की जा सकती है, यदि आवश्यक समझा जाए।
  • एसेट एंड लायबिलिटी स्टेटमेंट्स: किसी कंपनी या फर्म के मामले में डायरेक्टर्स या पार्टनर सहित उधारकर्ता की एसेट और लायबिलिटी स्टेटमेंट को एप्लीकेशन के साथ जमा करना होता है।
  • ज्ञापन और लेख / साझेदारी विलेख: एक कंपनी के मामले में संघ के ज्ञापन और संघ के लेख या भागीदारों के मामले में साझेदारी विलेख भी आवेदन के साथ आवश्यक हैं।
  • फोटोग्राफ: आवेदक (चाहे प्रोप्राइटर, डायरेक्टर या पार्टनर हों) को उनकी हालिया तस्वीर की दो प्रतियां उपलब्ध करानी होंगी। फोटो 6 महीने से अधिक पुराना नहीं होना चाहिए।

अधिक जानकारी प्राप्त करने हेतु यहाँ जाएँ या भारतीय स्टेट बैंक की आधिकारिक वेबसाइट https://www.sbi.co.in/ पर जाएँ।

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